Особенности выдачи и обслуживания ипотечных ссуд для физлиц предлагается прописать в отдельной главе законопроекта. Для потребительских ссуд будет введен десятидневный «период охлаждения», в течение которого заемщик сможет отказаться от взятого кредита, тогда как ипотечные заемщики будут лишены такой возможности.
Одновременно с этим предлагается ограничить заемщиков в праве досрочного погашения полученного кредита - за счет введения либо моратория (сроком до года), либо комиссий за досрочный возврат.
В настоящее время принятый 23 апреля в первом чтении законопроект о потребительском кредите не имеет специальных норм для ипотеки. По данным ЦБ РФ, с начала года средневзвешенная процентная ставка по ипотеке увеличилась с 12,3% до 12,7% годовых.
Наличие для клиента возможности погашать кредит досрочно – большой плюс в принятии решения о получении кредита. Ведь основная масса заемщиков стараются погасить кредит раньше и снизить нагрузку. Как показывает практика, даже беря кредит на 15-20 лет, клиенты погашают его за 7-8 лет полностью. Ипотечный кредит живет меньше срока, на который его изначально берут клиенты. Таким образом, вводя ограничительные условия на досрочный возврат можно получить обратную реакцию потребителя. Правильно было бы установить четкие сроки и условия уведомления кредитора о досрочном возврате. С точки зрения же кредитора, наличие моратория (даже временного) на досрочный возврат - явный плюс, ведь в таком случае кредитор сможет планировать свою доходность и ликвидность. И еще, совсем недавно изменениями в ГК (ст 810) была введена возможность именно досрочного погашения займа гражданином, просто уведомив кредитора. Теперь, если снова есть желание что то менять – то в основе своей гражданский кодекс.