Сбербанк отмечает рост спроса на потребительские кредиты во II квартале 2016 года, однако говорить о восстановлении рынка пока рано, сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.
В январе-июле 2016 года банк выдал потребительских кредитов на общую сумму более 420 миллиардов рублей, что более чем в 1,5 раза превышает показатели аналогичного периода 2015 года.
В середине мая Сбербанк провёл крупнейшее за год снижение ставок (на 1,1-4,1 п.п.) и вывел их на докризисный уровень.
Есть ли предпосылки к росту спроса на кредитные продукты на рынке в целом?
Мы отмечаем постепенное увеличение спроса на потребительские кредиты с начала 2016 года, но уровень спроса населения и уровень выдач еще не достиг докризисного. В целом, среди населения пока преобладает сберегательное настроение, люди больше склонны откладывать сбережения, чем делать покупки в кредит.
В ЮниКредит Банке объем выдач потребительских кредитов за 6 месяцев 2016 года вырос почти на 45% по сравнению с выдачами за весь 2015 год.
Связано это, как со снижением ставок по кредитам, так и с увеличением спроса. Но о возврате к докризисным объемам пока говорить рано.
Наибольший объем нам принесли существующие клиенты Банка и сотрудники организаций, находящихся на зарплатном обслуживании в Банке. А мы, как клиентоориентированная компания, стремимся сделать банковские продукты максимально доступными. Например, в середине августа мы снизили ставки по потребительским кредитам на 2 процентых пункта. Сейчас минимальная ставка составляет 17,9% годовых и действует для клиентов, у которых оформлен кредит в ЮниКредит Банке, а также есть положительная кредитная история и полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Без оформления полиса ставка равна 21,9% годовых (ранее — 19,9% и 23,9% соответственно).
Во втором квартале 2016 года отмечается рост спроса на потребительские кредиты. Так, в сравнении с первым кварталом 2016 года количество заявок на кредиты выросло на 20%. Влияет сезонность: начиная со второго квартала, традиционно спрос на кредиты возрастает – клиенты берут займы на летний отпуск, совершают более дорогостоящие покупки. Увеличению количества заявок, в том числе способствовало снижение ставок по кредитам, которое наблюдается у крупных участников рынка с начала второго квартала, также сказалась некоторая стабилизация макроэкономических показателей. В третьем квартале прогнозируется сохранение тренда на восстановление спроса у заемщиков, в конце года рост относительно 2015 года будет наблюдаться на уровне 6-7%.
Предпосылка для оживления рынка потребительских кредитов одна – снижение ставок. Однако, кризис на потребительском рынке, вызванный снижением реальных доходов населения, пока является более мощным барьером. Только снижением ставок развернуть ситуацию на рынке кредитования не получится, тем более, пока кредиты остаются все еще дорогими. Отсутствие стабильности в экономики и уверенности в завтрашнем дне пока остаются ключевыми маркерами ситуации на потребительском рынке. Без кардинального экономического разворота ситуацию исправить не удастся.
Ситуация на рынке банковских услуг действительно показывает первые признаки оттепели: во-первых, банки научились работать эффективно в новых условиях. При ограничении размеров максимального размера полной стоимости кредита, установленного регулятором, финансовые институты смогли изменить свои продуктовые линейки так, чтобы иметь возможность работать в новых реалиях. Во-вторых, изменились рисковые подходы к оценке платежеспособности клиентов, а значит, изменился и уровень одобрения. Так, в середине 2013 года банки резко сократили объемы выдач новых кредитов и сфокусировались, в основном, на вопросе рефинансирования имеющейся задолженности в текущих портфелях. С начала 2016 года мы можем наблюдать серьезный прирост от месяца к месяцу в объемах выдач, и эта тенденция выглядит достаточно стабильной. В-третьих, меньше негативных новостей о финансовом состоянии банковской системы, возможно, могли вернуть отложенный спрос о стороны населения к кредитам, результаты чего мы можем наблюдать в текущих трендах.